Obtenir un devis mutuelle santé en ligne

La méthode la plus rapide et la plus pratique pour obtenir un devis de mutuelle est de remplir une demande en ligne sur le site web de l’assurance complémentaire.

Cette méthode vous permettra d’obtenir un devis immédiat, adapté à vos besoins, et de comparer facilement les différentes offres de mutuelle. En quelques clics seulement, vous pourrez comparer les tarifs et les garanties proposées par les différents assureurs.

Pourquoi demander un devis de mutuelle avant de souscrire un contrat ?

Demander une estimation des cotisations avant de souscrire une complémentaire santé est une étape essentielle pour faire le bon choix. Cela vous permettra d’avoir une idée précise des garanties auxquelles vous avez droit et de comparer les offres des différents assureurs. Cette étape vous permet également de mettre les assureurs en concurrence et de négocier le montant de vos frais au moment de souscrire au contrat.

En quoi consiste un devis d’assurance santé ?

Gratuit et sans engagement, le devis de mutuelle est un document comprenant toutes les informations qui concernent l’offre d’un assureur. Ainsi, grâce à un devis de qualité, vous serez en mesure de connaître :

le montant des cotisations et frais de gestion complémentaires en fonction du niveau de garantie
Les différentes offres et formules de prise en charge et de garanties de remboursement
les informations concernant l’entreprise comme son siège social et ses coordonnées

À savoir : Un devis engage la mutuelle qui le délivre à conserver le montant des cotisations indiquées sur le document. En cas de modification, le client peut refuser la signature du contrat.

Devis mutuelle : comment définir votre profil ?

La mutuelle est devenue un complément de prise en charge de vos frais de santé incontournable aujourd’hui. La complémentaire santé permet d’être remboursé d’une partie ou de la totalité des dépenses liées à votre santé, en complément du remboursement de la Sécurité sociale.

Avant de demander un devis mutuelle, il est primordial de bien définir son profil : quels sont vos besoins et vos attentes ? Et quels sont les soins déjà couverts ?

Tour d’horizon de votre profil santé

Chaque mutuelle offre une large gamme de garanties.
Vous devez pouvoir prétendre à l’offre la mieux adaptée à votre vie et à votre budget.

Quel est votre cadre familial ?

Vous devrez tout d’abord faire un point sur votre cadre familial :

  • combien de personnes dans votre foyer seraient concernées ?
  • quels sont les antécédents familiaux médicaux ?
  • quels sont les problèmes médicaux de chacun ?
  • quelles sont vos habitudes de vie (consultations paramédicales, médicales, automédication, médecines douces, etc…) ?
  • quelle est votre situation actuelle et quels sont les frais qui en découlent en tant qu’étudiant(e), salarié(e), femme enceinte, senior, etc. ?

Quels sont vos besoins en termes de garanties ?

Il est nécessaire de faire le tour de vos besoins en santé ainsi que ceux de vos proches (s’ils doivent bénéficier de votre complémentaire santé en tant qu’ayants droits), afin de cibler au mieux les garanties et le niveau de prise en charge dont vous aurez besoin :

  • les soins en optique,
  • les soins dentaire,
  • les hospitalisations,
  • les soins liés à la maternité,
  • les médecines additionnelles (ostéopathe, psychologue, pédicure, podologue, diététicien, psychomotricien, acupuncture, etc.),
  • la pharmacie et la prévention  (prescriptions non remboursées, vaccins non remboursés, contraception, etc…),
    bien-être (cure thermale).

Quel est votre budget ?

Le budget fera aussi partie des critères de choix : vous devez pouvoir savoir quel sera le montant maximum que vous pourrez consacrer par adhérent de votre foyer à une mutuelle santé.

Comment demander un devis de mutuelle ?

Terminé le temps où, pour pouvoir comparer les mutuelles, il fallait se rendre en agence ou la contacter par téléphone. Aujourd’hui, un devis pour une garantie peut s’obtenir en ligne en quelques clics. Pour cela, il suffit de se rendre sur l’un des nombreux simulateurs d’offres de mutuelles de santé présents sur Internet ou d’aller sur les sites des mutuelles. Il n’y a ensuite que quelques étapes très simples à suivre.

Renseigner les informations concernant sa situation

La première chose à faire est, bien évidemment, de communiquer au comparateur ou à la mutuelle différentes informations à propos de vous, dont :

  • votre régime de Sécurité sociale(CNAM, RSI, MSA, étudiant…) ;
  • vos besoins en soins et les niveaux de remboursement souhaités.

Une fois ces informations transmises au comparateur ou à la complémentaire santé, vous n’avez plus qu’à lancer la recherche.

Effectuer une simulation de mutuelle santé

En ayant recours à un comparateur, vous obtenez alors un nombre de résultats conséquent qui correspondent à votre requête initiale. Vous possédez maintenant une vue globale de chaque couverture de santé où les tarifs, les niveaux de garanties et offres, sont présentées en fonction de leur pertinence et de leur adéquation avec vos besoins de santé. Vous n’avez plus qu’à faire votre choix.

Comparer les offres obtenues

La décision finale doit se faire en fonction de critères décidés par vous. Si vous êtes plus concernés par les soins dentaires, par exemple, tournez vous vers une société d’assurance santé proposant de bons niveaux de garanties dans ce domaine. Essayez toujours d’obtenir la meilleure offre, au meilleur prix.

Car en fin de compte, peu importe l’offre souscrite, vous devrez toujours vous acquitter des cotisations mensuelles qu’elle demande. Assurez-vous donc qu’elles correspondent à votre budget santé.

Et une fois le devis mutuelle obtenu ?

Une fois cette opération effectuée, il n’y a plus qu’à prendre contact avec la complémentaire santé qui vous convient et de définir avec elle un contrat adapté. Votre devis en poche, il peut être intéressant de négocier les meilleures conditions possibles. En effet, vous possédez déjà une vue d’ensemble sur les garanties et remboursements proposés, cela vous offre donc un avantage certain lors d’un entretien préalable.

La simplicité de cette démarche d’obtention de devis mutuelles ne doit pas occulter son importance. Dans un monde devenu concurrentiel à tous les niveaux, où le pouvoir d’achat baisse en permanence et où un tiers des Français a déjà renoncé à se soigner faute de moyens, il faut pouvoir bénéficier de la protection sociale la plus complète au meilleur prix.

Et la comparaison de devis de mutuelles en ligne fait partie des solutions pour contrôler ses frais de santé. Il faut ainsi savoir que pour la plupart des particuliers, comparer permet de payer son assurance santé jusqu’à 30% moins cher. Il serait donc dommage de ne pas en profiter.

Pourquoi un devis mutuelle est important ?

Il faut savoir que la Sécurité sociale ne rembourse que le tarif conventionnel établi. De plus, certains soins et services ne sont que très peu couverts par l’Assurance Maladie. Au-delà de cette limite, les dépassements honoraires des médecins et spécialistes ne sont pas remboursés.

Par exemple, si vous devez voir un médecin ou encore un dentiste, la Sécurité sociale ne remboursera pas plus de 70% de la consultation. Sur votre devis, le montant que remboursera votre complémentaire santé – par rapport au tarif de la Sécurité sociale – doit préciser le pourcentage de cette couverture (100, 110, 150%) ou le forfait de prise en charge.

La partie couverte par la mutuelle, après le remboursement de l’Assurance Maladie, est appelée « ticket modérateur ». Concernant les médecines douces ne faisant pas partie d’une liste codifiée de procédures reproductibles ou n’étant pas reconnues officiellement, ces consultations ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale.

Les mutuelles santé offrent une couverte globale pour certains soins et partielle pour d’autres ; elles proposent également des forfaits qui peuvent inclure la couverture de plusieurs postes de dépense de santé non remboursés par la Sécu. Prenez le temps d’étudier attentivement quel est le nombre de prises en charge ainsi que les durées indiquées sur le devis soumis.

Faut-il obtenir des devis de plusieurs mutuelles santé ?

C’est une excellente idée puisque, dans certains domaines (l’optique, par exemple), la facture peut souvent doubler d’une entreprise à une autre. En faisant la demande pour plusieurs devis mutuelle santé – et c’est gratuit, la plupart du temps -, vous pouvez comparer les garanties, les prestations et la procédure de remboursement de chaque structure, avant de faire votre choix.

Sélectionner une complémentaire santé qui prend en charge à hauteur de 100% peut être suffisant, si les médecins que vous consultez ne pratiquent pas de dépassement d’honoraires.

Par contre, si votre état de santé exige que vous consultiez souvent des spécialistes, il est possible que vous ayez besoin d’une mutuelle santé offrant des taux de remboursement supérieurs. D’où l’importance de faire la demande de devis avant de signer un contrat d’assurance santé.

Les éléments de compréhension du devis mutuelle

Si le devis obtenu mentionne bien (comme il le devrait…) les soins et services couverts avec le taux de remboursement de la mutuelle, il sera utile de vous poser les questions suivantes pour comprendre s’il répond à vos besoins :

  1. Cette assurance complémentaire complète-t-elle au mieux le ticket modérateur ?
  2. Ce dernier étant la partie de vos dépenses de santé non prise en charge par la Sécurité sociale.
  3. Les pathologies et/ou problèmes de santé dont vous souffrez sont-ils couverts ?
  4. Le taux de remboursement indiqué sur le devis couvrira-t-il vos traitements éventuels ? Si oui, à quel pourcentage ?

Certaines affections courantes, telles que la dépression nerveuse et les lombalgies, sont souvent non couvertes.
Cette mutuelle santé impose-t-elle des limites sur le nombre de jours d’hospitalisation, de consultations, de forfaits médicaments ? Si oui, quelles sont-elles ?

Quelles sont également les exclusions de garanties ?

La participation forfaitaire de 1 €, le forfait de 18 € sur les services médicaux de plus de 91 € ainsi que la franchise médicale (pharmacie) sont-ils pris en charge par la mutuelle ?

Les services supplémentaires (aide-soignante à domicile, aide-ménagère, garde-d’enfants et autres en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation) font-ils partie des forfaits proposés par la mutuelle ? Si oui, est-ce inscrit dans son devis ?
Les délais dit « de carence » : il peut arriver que certains actes médicaux et pathologies ne soient pas pris en charge avant un délai indiqué pour la cotisation. Est-ce le cas ?

Pourquoi comparer les devis de mutuelles en ligne ?

Demander un devis mutuelle est une démarche très utile pour vous permettre de faire votre choix entre différentes offres de mutuelles et complémentaire santé. En procédant avec sérieux, vous choisirez la mutuelle adaptée aussi bien à votre situation professionnelle que familiale.

Le devis mutuelle santé : un récapitulatif très utile

Un devis de mutuelle santé détaille, sous la forme d’un document virtuel ou papier, toutes les conditions de l’offre de contrat d’assurance santé proposée par la mutuelle en question. Ce document est gratuit et ne comporte aucun engagement, aussi bien pour l’assuré(e) que pour l’assureur.

On y trouve, dans la plupart des cas, des informations de ce type :

Les coordonnées de la mutuelle qui vous fournit le devis (siège social, adresses des agences, etc.)
Une liste des informations fournies par le souscripteur au moment de la demande du devis
Les taux de garanties et de remboursement des soins
Le montant total des cotisations
Les frais de gestion

Il faut noter qu’une fois le devis délivré, la mutuelle s’engage à ne modifier aucune condition énumérée dans ledit document, jusqu’à ce que le souscripteur signe ou refuse le contrat.

Faut-il utiliser un comparateur pour obtenir un devis de mutuelle santé ?

Grâce à la présence de comparateurs de complémentaire santé en ligne, il est n’est plus obligatoire de se rendre dans une agence pour obtenir les devis d’assurance santé de différentes mutuelles, en vue de les comparer entre eux. Plusieurs informations doivent néanmoins être renseignées, pour qu’un devis précis puisse être généré :

Le nombre de personnes à assurer. Si vous avez un(e) conjoint(e) et des enfants, il est possible de les inscrire en tant qu’« ayants droit ».
Le régime d’affiliation. Pour obtenir la mutuelle qui convient à votre situation professionnelle, vous devez préciser votre régime de Sécurité sociale.
Les exigences de l’assuré. Pour être couvert comme vous le souhaitez, vous devez indiquer le niveau de remboursement que vous voulez pour chaque poste de santé (soins courants, hospitalisation, dentaire, maternité, médecines douces, etc.).

Pourquoi comparer les devis de mutuelle santé entre eux ?

Comparer les devis de mutuelle santé vous permet de trouver l’offre la plus adaptée à votre situation, de même qu’à votre budget. En ayant recours à des comparateurs en ligne, vous aurez alors une vision globale des offres de remboursement proposées dans le secteur de la santé.
Libre à vous, ensuite, de privilégier certaines offres comportant des taux de remboursement plus adaptés aux domaines de votre choix (hospitalisation, soins courants, dentaire). De la sorte, vous aurez une protection adaptée à vos besoins qui vous aidera à réduire vos dépenses de santé.

Prudence néanmoins, certaines informations ne figurent pas dans les devis :

Le détail des prestations prises en charge par la mutuelle ;
Les limites de garantie ;
Les exclusions (comme les délais de carence).

Si vous ne souhaitez pas commettre d’impair, veillez à vous renseigner sur ces éléments sur les sites des mutuelles ayant obtenu votre préférence avant toute signature de contrat, en lisant attentivement les conditions générales.